*“사망보험금, 생전에 월 40만 원씩 받는다”

 

 

*“사망보험금, 생전에 월 40만 원씩 받는다”

2025 사망보험금 유동화 서비스 완전 정리
– 노후현금흐름이 바뀐다***

 

 

2025년 11월, 은퇴자 사이에서 조용히 불던 변화가 드디어 ‘트렌드’가 됐습니다.

과거에는 종신보험은 ‘죽은 뒤 남는 사람을 위한 돈’이었지만,
이제는 살아 있는 동안 쓰는 소득원으로 전환되고 있습니다.

 

국민일보·보험업협회 발표에 따르면
사망보험금 유동화 제도 시행 8영업일 만에 605건의 신청이 몰렸다고 합니다.

 

고령층, 조기은퇴자, 소득 공백기를 겪는 50·60대에서 폭발적인 수요가 나타난 것입니다.

 

“사망보험금 유동화, 도대체 어떻게 되는 건가?”
그리고
“내 상황에도 도움이 되는가?”

 

이 두 가지를 풀어 보겠습니다.

 

 

 

 

1️⃣ 사망보험금 유동화 제도, 정확히 뭐냐?

 

금융위원회가 2025년 3월 발표한
**‘고령층 생활자금 유동성 지원 정책’**의 핵심 제도 입니다.

🔹정의

종신보험 사망보험금의 최대 90%까지를
생전에 연금처럼 나눠 받는 서비스.

🔹 핵심 포인트

• 사망보험금은 유지 (보험 해지 아님)
• 생존 시점부터 일정 기간 동안 현금흐름 제공
• 지급기간은 가입자가 선택 (예: 5년, 7년, 10년 등)
• 일반 연금이 아니라, 내 보험을 당겨 쓰는 개념

➡ 죽은 뒤가 아니라 지금, 살아 있을 때 돈이 나오는 구조 입니다.

 

 

 

 

 

 

2️⃣ 왜 신청이 이렇게 폭발했나?

 

보험업계 발표에 따르면
10월 30일 서비스 개시 후 8영업일 동안 한화·삼성·교보 등 5개 생보사에서 605건 접수.

 

🔹 신청자 특징

• 평균 유동화 비율: 89.2%
• 평균 지급기간: 7.9년
• 1년 차 평균 지급액: 477만 원(월 약 40만 원)

 

🔹 이유는 간단하다

1. 은퇴 후 소득 공백기(55~64세)가 길어짐
2. 물가 상승 → 국민연금만으로 버티기 어려움
3. 종신보험을 해지하지 않아도 현금 확보 가능
4. ‘내가 쌓아둔 돈을 내가 쓰는 구조’라는 심리적 안정감

특히 60대 은퇴자들이 제일 많이 선택했습니다.

 

 

 

 

 

 

3️⃣ 실제 사례로 이해하기

 

“30년 전 가입한 종신보험이 이제 현금흐름이 되다”

 

A씨(60대)는 7000만 원 사망보험금을 보유 중.

 

유동화 비율 90%, 지급기간 7년을 선택.

 

→ 향후 7년간 매년 477만 원(월 40만 9000원) 지급
→ 총 지급액 3463만 원 확보

 

국민연금+사망보험 유동화를 합치면
A씨는 매월 100만 원 이상의 안정적 현금흐름을 확보하게 됐습니다.

 

 

 

 

 

 

4️⃣ 계산 구조는 어떻게 되는가?

유동화 서비스는 해약환급금을 기준으로 계산합니다.

 

🔹 예시 흐름:

1. 해약환급금(A)이 4000만 원일 경우
2. 유동화 비율 90% 선택 → 3600만 원이 ‘당겨 쓰는 돈’
3. 지급기간 8년 선택 → 연 지급액 약 450만원
4. 월로 쪼갠다면 약 37만~40만 원 수준

 

🔹 중요

• 유동화 비율↑ = 월 지급액↑
• 지급기간↓ = 월 지급액↑
• 선택 조합에 따라 개인맞춤 구조 형성

 

 

 

 

5️⃣ 어디서 신청할 수 있나?

 

현재 보험사 5곳에서 진행:

• 한화생명
• 삼성생명
• 교보생명
• 신한라이프
• 푸본현대생명

 

🔹 신청 방식

• 영업점 또는 고객센터 방문
• 설계사 신청 불가
• 비대면 신청은 아직 불가(보험업계 검토 중)

 

 

 

 

 

6️⃣ 이 제도의 장점

1. 해약 없이 현금 확보

종신보험은 그대로 유지 → 가족 보장도 지켜짐.

 

2. 소득 공백기 해결

55~64세 사이 ‘노동은 줄고 국민연금은 아직 못 받는 시기’에 매우 큰 도움.

 

3. 연금 대체·보완 효과

국민연금 월 68만 원(평균)과 결합하면
생활비 부족분을 메울 수 있음.

 

4. 자녀 의존도 감소

고령층의 ‘경제적 독립력’ 강화.

 

 

 

 

 

 

7️⃣ 단점·주의할 점

 

1.  너무 짧은 지급기간 선택 시

월 지급액은 커지지만, 조기 소진됨.

 

2.  유동화 비율을 너무 높이면

사망보험금이 줄어드는 효과가 있음.

 

3.  장기적으로 연금보다 불리할 수 있음

사망보험을 활용하는 구조라
‘수익률’ 개념은 거의 없음.

 

➡ 결론:
소득 공백기만 메우고, 장기 노후는 다른 연금 상품과 병행해야 합니다.

 

 

 

 

 

8️⃣ 누가 이 제도를 쓰면 좋은가?

 

👉  50대 후반 ~ 60대 초반 은퇴자
👉  해약할까 고민 중인 종신보험 보유자
👉  국민연금 개시 전 3~10년 소득 공백이 있는 사람
👉  매월 일정한 현금흐름이 필요한 사람
👉  부모님 용돈 대신 안정적 월 현금흐름을 만들어드리고 싶은 자녀

 

 

 

 

 

 

9️⃣ 정책 방향 (2025~2026 전망)

금융위·생보업계는
향후 다음과 같은 개선안을 고려 중입니다.

• 비대면 신청 도입
• 지급 옵션 세분화
• 저해지환급금 종신보험 확대
• 노후보장성 금융상품 연계 가능성

즉, 유동화 제도는 앞으로 더 커질 시장 입니다.

 

 

✍️ 마무리

“사망보험금은 남겨두는 돈에서, 지금 살아가는 힘이 되는 돈으로 바뀌었다.”

2025의 유동화 제도는 단순한 금융상품이 아니라
‘노후 현금흐름’을 다시 설계하는 새로운 시대의 시작입니다.

 

 

 

오늘도 부자 됩시다~