📌 [돈공부일지] 내 신용 등급에 영향 주는 생활 습관 5가지

 내 신용등급에 영향 주는 생활 습관 5가지
    — 모르는 사이에 점수 깎이는 이유

 

오늘은 많은 분들이 간과하는 신용등급 이야기를 해보려 해요.

“카드값은 연체 안 했는데도 신용점수가 떨어졌어요...” “소액 대출이 많으면 점수에 안 좋나요?”

이런 질문을 들어본 적 있으시죠? 사실 신용등급은 단순히 ‘돈을 잘 갚는가’만 보는 게 아니라, 생활 습관 전반이 점수에 영향을 주는 민감한 영역이에요.

오늘은 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있는 5가지 생활 습관을 소개하고, 예방 팁까지 함께 알려드릴게요.

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✅ 1. 휴대폰 요금 연체

"카드값은 꼬박꼬박 냈는데?"
그래도 통신요금 1~2개월 연체되면 신용점수 하락할 수 있어요.

💡 예시:

• 통신사 할부로 새 폰을 샀지만 자동이체 계좌에 잔액이 부족했던 경우   
   → 연체로 처리되고 개인신용평가회사(CB사)에 보고됨

📌 대처법:

• 통신비도 신용거래로 분류됨을 인지하고, 자동이체 계좌 잔액 확인 필수!
  

출처: NICE, KCB (코리아크레딧뷰로) 신용평가 항목 기준

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✅ 2. 신용카드 결제일 ‘하루 연체’

하루만 연체해도 기록이 남을 수 있어요.

 

💡 예시:

• 카드값이 10만 원인데 이틀 후에 갚았더니, 다음 달 신용점수가 떨어짐

📌 왜 그럴까?

• 연체는 ‘정성적 평가’ 항목에 포함되며, 빈도와 기간에 따라 점수가 달라짐
• 단기 연체도 6개월 이상 기록 유지됨
  
  

출처: 금융감독원 ‘신용점수 이해 가이드’, NICE 평가 항목

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✅ 3. 소액 대출 여러 건 분산 이용

소액이라도 여러 건으로 나뉘어 있을 경우, 리스크가 있다고 평가돼요.

💡 예시:

• 30만 원씩 3군데 앱에서 단기대출을 받음
• 총 대출금은 90만 원이지만, 대출 건수는 3건으로 잡힘

📌 대처법:

• 가급적 한 곳에서 필요한 만큼만 대출받기
• 단기 대출은 빨리 갚고, 소액 분산 대출은 피하기
  
  

출처: KCB 대출정보 평가 기준, 신한카드 신용관리 안내서

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✅ 4. 현금서비스 자주 이용하기

현금서비스는 신용등급에 부정적 영향을 주는 대표 사례입니다.

💡 예시:

• 월급 전에 10만 원 현금서비스 사용 → 다음 달 또 사용
• 빈번한 사용은 '자금 부족 상태'로 인식돼 점수에 악영향

📌 팁:

• 정말 급할 때 1~2회 사용은 괜찮지만, 반복 사용은 자제해야 해요.
• 상환 후에도 사용 이력은 일정 기간 반영됨
  
  

출처: 금융소비자원, 국민카드 신용등급 가이드

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✅ 5. 대출 상환을 ‘최소 금액’만 갚기

**최소금액(리볼빙)만 갚는 건 ‘갚을 의지는 부족하고 빚은 쌓이는 상태’**로 해석돼요.

💡 예시:

• 리볼빙으로 5만 원만 갚고, 나머지 이월 → 이자는 쌓이고, 점수는 깎이고, 채무는 장기화됨

📌 해결법:

• 가능하면 전액 상환, 아니면 최대한 빨리 갚기
• 상환 패턴은 신용평가에서 중요한 항목 중 하나예요
  
  

출처: NICE 신용관리 백서, KB국민카드 신용FAQ

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✍️ 마무리 요약

습관	신용점수에 주는 영향	한 줄 조언
통신요금 연체	CB사 보고 → 점수 하락	자동이체 관리 필수
카드 1~2일 연체	기록 유지, 정성평가 하락	하루도 조심하자
소액 대출 다건	리스크로 간주	대출은 단순하게
현금서비스 잦음	자금위험자로 인식	자제하고 빠르게 상환
리볼빙 상환	채무 누적 인식	전체 상환이 정답

 

이제 신용등급은 숫자가 아니라, 생활 습관의 결과예요.
모르고 무심코 지나쳤던 습관들이 점수에 영향을 주고 있었다면,
이제부터라도 조금씩 바꿔보면 어떨까요?