📌 [경제 개념 쉽게 배우기] 복리란? 시간이 돈이 되는 마법, 복리 완전정리

“복리는 세상에서 가장 강력한 힘이다.”
아인슈타인이 이런 말을 했다는 이야기가 있을 정도로,
복리의 개념은 단순하지만 강력합니다.
오늘은 복리가 정확히 무엇인지, 왜 중요한지, 어떤 효과를 가지는지
실제 숫자와 사례를 바탕으로 정확하게 정리해볼게요.

 

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✅ 복리란?

**복리(Compound Interest)**는
이자에 이자가 붙는 계산 방식을 말해요.

즉, 원금에 이자가 붙고,
다음 기간에는 그 이자까지 포함된 전체 금액에 다시 이자가 붙는 구조입니다.

반대로, **단리(Simple Interest)**는
원금에만 이자가 계속 붙어요.

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✅ 단리 vs 복리 비교 (표로 보기)

구분단리복리

이자 계산	원금 기준	원금 + 이자 기준
예시 금리	연 5%	연 5%
3년 후 수익	15% (5%×3)	약 15.76% (복리 효과)
시간 지날수록	일정 증가	폭발적 증가

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✅ 예시: 100만 원을 5% 복리로 20년 굴리면?

• 단리: 100만 원 + (5% × 20년) = 2,000,000원
• 복리: 100만 원 × (1.05)^20 = 2,653,000원

📌 약 65만 원 차이.
복리는 시간이 길어질수록 차이가 눈덩이처럼 커지는 구조입니다.

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✅ “72의 법칙”으로 복리 감 잡기

72 ÷ 이자율 = 자산이 2배 되는 데 걸리는 시간

예:

• 연 6% 수익률이면 → 72 ÷ 6 = 12년 후 2배
• 연 9% 수익률이면 → 8년 후 2배

이자율자산 2배까지 걸리는 시간

3%	24년
6%	12년
9%	8년

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✅ 복리를 활용하는 대표적인 방법

1. 적립식 투자 (예: ETF, 펀드)
   → 수익이 발생하면 자동으로 재투자되며 복리 효과 발생
2. 이자 재투자형 상품
   → 복리 예금, 연금형 상품 등 이자를 받지 않고 재적립
3. 배당 재투자
   → 배당금을 현금으로 받지 않고 다시 주식을 사는 방식
   → 장기적으로 자산을 크게 키울 수 있음

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✅ 복리의 핵심: “시간이 돈이다”

복리는 시간이 지날수록 더 강력해집니다.

예시:

• 20세부터 10년간 매년 100만 원씩 투자 (연 7% 수익률)
  → 60세 기준 약 1억 5천만 원
• 40세부터 매년 100만 원씩 20년간 투자
  → 60세 기준 약 4천만 원

📌 돈을 일찍 묵혀두는 사람이, 더 큰 보상을 받는 구조예요.

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✅ 실전 사례: S&P500 장기 복리 투자

• S&P500 지수는 장기적으로 연평균 약 7~10% 수익률을 보여왔습니다.
• 이 지수에 장기적으로 투자했을 경우,
  복리 효과로 인해 수십 년 후 자산이 수십 배로 불어날 수 있는 것은 사실입니다.

예시:

• 1,000만 원을 S&P500 ETF에 연 8%로 30년 투자할 경우
  → 약 1억 90만 원

워런 버핏도 자신의 부의 대부분이
복리와 장기 투자 덕분이라고 밝힌 바 있습니다.

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✅ 복리를 방해하는 것들

요소설명

수시 인출	복리 효과 중단
세금, 수수료	실제 수익률 하락
빈번한 매매	복리 유지 어려움
단기 성과 집착	장기 복리 구조에 불리

📌 복리는 “길게 묵힐수록 보상받는 구조”
너무 자주 흔들리면 마법이 깨져요.

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✅ 복리, 어떻게 시작할까?

• ETF 또는 지수형 펀드로
  → 매달 일정 금액 적립
  → 자동 재투자 설정
  → 10년 이상 투자 유지
• 배당 재투자형 주식 활용도 복리 효과 가능
• 가장 중요한 건?
  빨리 시작하고, 오래 유지하는 것

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✍️ 마무리 한 줄

“복리는 단순한 이자 계산이 아니라, 시간에 대한 보상입니다.”
지금 시작하는 투자가 10년 뒤 나에게 큰 선물이 될 수 있어요.
복리는 조용하지만 확실한 부의 엔진입니다.