📌 [돈공부 일지] 적금 vs 예금, 뭐가 다르고 언제 선택해야 할까?

“은행에 돈 넣으려고 하는데,
적금이랑 예금 뭐가 다른 거예요?”

처음 통장 만들 때,
예금과 적금 중에 뭘 해야 할지 헷갈리는 사람 많아요.
오늘은 둘의 차이를 쉽고 정확하게 정리해드릴게요.

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✅ 적금 vs 예금, 핵심 차이 정리

항목	적금	예금
입금 방식	매달 일정 금액씩 납입	한 번에 목돈을 예치
적합한 사람	저축 습관을 만들고 싶은 사람	목돈을 맡겨둘 곳이 필요한 사람
금리	보통 예금보다 약간 높은 편	기간에 따라 높은 금리 가능
중도해지 시 불이익	이자 거의 없음 (세전 기준)	예금도 중도 해지 시 이자 낮아짐
예시	월 30만 원 × 12개월 = 360만 원 + 이자	500만 원 일시 예치 = 만기 시 이자 수령

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✅ 쉽게 이해하는 차이점

적금은 ‘저축 습관을 만드는 통장’
→ 한 달에 일정 금액을 꾸준히 납입해서 돈을 모음

예금은 ‘남은 돈을 굴리는 통장’
→ 이미 모은 목돈을 일정 기간 동안 예치해서 이자를 받음

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✅ 예시로 보는 상황별 선택

● 상황 ①
월급은 매달 나오는데, 저축이 잘 안 돼요
→ 👉 적금 추천! 강제 저축 효과 있음

● 상황 ②
보너스 500만 원이 생겼어요. 쓰진 않을 것 같아요
→ 👉 예금 추천! 목돈 굴리기엔 예금이 유리

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✅ 금리 차이도 궁금하죠?

• 2024년 기준 시중은행 평균
  • 정기예금 금리: 3.0% 내외
  • 적금 금리: 3.2~3.5% 수준 (우대금리 포함 시 더 높음 가능)

✅ 단기 목돈은 예금,
✅ 장기 습관형 저축은 적금이 유리

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✅ 중도해지 시 주의할 점

상품	해지시 손해
적금	약정 이자보다 훨씬 낮은 일반예금 이율 적용
예금	예금 이자 일부만 지급되거나 단리 전환

👉 되도록 중도 해지 없이 기간 지키는 게 중요!

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✅ 내게 맞는 상품 선택 기준

나의 상황시	추천
꾸준한 저축 습관 만들고 싶다면	적금
한 번에 목돈을 넣고 이자 받으려면	예금
소득이 일정하지 않다면	적립식 자유적금 or CMA
금리가 중요하다면	예금 → 우대금리 조건도 체크

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✍️ 마무리 한 줄

“적금은 돈을 모으는 습관이고, 예금은 돈을 굴리는 도구다.”

내 상황에 맞게 선택하면, 은행 이자도 내 편이 될 수 있어요.