“사망보험금, 이제 살아서 쓴다”연금처럼 받는 ‘사망보험금 유동화 제도’ 시행 (2025년 10월 기준)

“사망보험금, 이제 살아서 쓴다”

연금처럼 받는 ‘사망보험금 유동화 제도’ 시행 (2025년 10월 기준)

※ 본문 내용은 2025년 10월 30일 기준 금융위원회·생명보험협회 발표 및
    매일경제·연합뉴스 보도를 종합해 작성되었습니다.
   실제 유동화 한도·수령액은 보험사별 상품 구조와 개인 계약 조건에 따라 다를 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

1️⃣ “죽어서 받던 보험금, 이제 살아서 쓴다”

2025년 10월 30일, 한국 금융시장에서 새로운 제도가 시행되었습니다.

바로 ‘사망보험금 유동화 제도’ 입니다.

이 제도는 종신보험 가입자가 사망 후 유족에게 전달되던
사망보험금의 일부를 생전에 연금처럼 수령할 수 있도록 한 제도로,
고령층의 생활자금·의료비 부담을 완화하는 것이 목적입니다.

📅 시행 보험사:
삼성생명, 한화생명, 교보생명, 신한라이프, KB라이프 등 5개 생명보험사


📋 대상:

• 만 55세 이상
• 보험료 납입 10년 이상 완료한 종신보험(금리확정형) 가입자
  
  📈 유동화 한도:
• 사망보험금의 최대 90% 이내
• 신청 시 추가 수수료 없음

 

 

 

2️⃣ 실제 현장
— “아이들보다 내 노후가 먼저더라고요”

서울 시청 인근 한화생명 고객센터에는 제도 시행 첫날부터 고령층 고객들이 몰렸습니다.

70세 신모 씨는 “아이들이 다 커서 이제 사망보험금보다 내 생활비가 더 중요하다”며
사망보험금 5,000만 원 중 일부를 유동화 신청했습니다.

그 결과, 앞으로 10년간 매년 약 200만 원씩 총 2,590만 원을 생전에 받게 되었죠.
신 씨는 “연금처럼 꾸준히 받을 수 있다니 안심된다”고 말했습니다.

💬 이러한 사례처럼, 보험금 유동화는
“사후 대비”에서 “생존 자금 운용”으로 패러다임을 바꾸고 있습니다.

 

 

 

 

 

3️⃣ 어떻게 지급되나?

보험사가 유동화를 허용하면 가입자는
사망보험금의 일정 비율을 선택적으로 연금형으로 수령합니다.

수령기간·금액은 자유롭게 설정 가능하며, 의료비나 생활비 용도로 활용할 수 있습니다.

📊 예시 시뮬레이션 (금융위 제공)

조건	사망보험금	유동화비율	수령기간	연간수령액	남는 사망보험금
40세 남성	1억 원	90%	10년	약 168만 원	1,000만 원
40세 남성	1억 원	80%	5년	약 962만 원	2,000만 원

👉 의료·간병 등 단기 지출이 예상되면 수령기간을 짧게 설정할 수도 있고,
생활비용 확보가 목적이라면 기간을 길게 조정해 매달 연금처럼 받을 수도 있습니다.

 

 

 

4️⃣ 장점과 주의사항

✅ 장점

• 사망보험금 일부를 즉시 생활자금으로 전환 가능
• 의료비, 간병비, 주거비 등 고령층 필수 지출 대응
• 기존 계약을 해지하지 않고 추가 수익 창출 가능

⚠️ 주의사항

• 유동화된 금액은 **‘해약환급금 기준’**이므로 원금보다 적을 수 있음
• 복구 불가 (유동화 종료 후 재신청만 가능)
• 세제 혜택은 동일 적용되지 않음, 과세 기준 확인 필요

 

 

5️⃣ 정부와 보험사의 입장

금융위원회는 이번 제도를
“고령층의 노후 생활자금 확보를 위한 맞춤형 금융혁신”으로 평가했습니다.

이억원 금융위원회 부위원장은 30일 현장 방문에서

“보험사가 충분한 사전 설명을 통해 소비자 피해가 없도록 해야 한다”

고 강조했습니다.

보험업계도 긍정적입니다.

• 소비자: 유동성 확보
• 보험사: 해약률 감소, 계약 유지율 상승
• 정부: 고령층 복지비용 부담 완화

이 제도는 결국, ‘고령층의 삶의 질 개선’과 ‘보험사의 수익구조 안정’을
동시에 이루는 윈윈 모델로 평가됩니다.

6️⃣ 경제 인사이트

“보험의 목적이 ‘죽음’에서 ‘삶’으로 바뀌고 있다.”

이번 사망보험금 유동화 제도는
단순한 금융상품이 아니라, 고령사회 한국형 리빙 펀드(Living Fund) 의 시작입니다.

💡  제안
✅ 55세 이상이라면 현재 가입 중인 종신보험의 유동화 가능 여부 점검
✅ 의료비·생활비가 급한 경우, 장기형보다는 단기 수령형 선택
✅ 상속을 고려한다면 유언신탁 + 부분 유동화 병행 추천

✍️ 마무리

✅ 시행일: 2025년 10월 30일
✅ 주요 보험사: 삼성·한화·교보·신한라이프·KB라이프
✅ 사망보험금 90% 이내 생전 수령 가능
✅ 고령층 생활비·의료비 부담 완화
✅ 복구 불가, 신중한 유동화 비율 선택 필요
✅ “보험의 역할이 사후보장 → 생존지원으로 확장되는 전환점”

 

 

 

오늘도 부자 됩시다~

 

 

 

 

 

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